La previsión meteorológica precisa es fundamental para la gestión de riesgos, según Matthew Porcelli, meteorólogo de The Weather Company. Digital Insurance conversó con Porcelli sobre la necesidad de las compañías de seguros de acceder a datos climáticos exactos.
Porcelli ha estado fascinado por el clima desde su infancia, una historia común entre los meteorólogos. Lleva 18 años trabajando en The Weather Company en diversos roles, y actualmente se encuentra en el área empresarial, ayudando a las corporaciones a comprender cómo el clima afecta sus negocios.
Además, Porcelli es un cazador de tormentas. «Me encanta. Hace dos años, persiguió el primer tornado registrado en el estado de Wisconsin en febrero. Estuve presente en el tornado que cambió cómo realizamos las pruebas de sirenas de tornado en este estado, que ahora se hacen durante todo el año.»
La siguiente conversación ha sido editada levemente para mayor claridad.
Impacto de la previsión meteorológica precisa en la industria de seguros
El clima es esencial en la industria de seguros e influye en todos sus aspectos. Contar con los datos más precisos es vital, desde el proceso de suscripción, donde se evalúa el riesgo, hasta el manejo del tiempo alrededor de una pérdida real. Desde la preparación hasta el momento del evento, y en la resolución a largo plazo de reclamaciones, el clima juega un papel clave. Sin datos meteorológicos precisos, se compromete la calidad de las soluciones ofrecidas a los asegurados.
Existen diversas maneras de evaluar la precisión, ya que hay muchos proveedores meteorológicos privados. La dificultad para evaluar la precisión entre diferentes empresas es razón por la cual Forecast Watch, un proveedor de datos meteorológicos de terceros, es tan importante. Este servicio recopila información de 24 proveedores de datos meteorológicos y evalúa su precisión según ciertos criterios.
Uso de pronósticos locales y con sello de tiempo en reclamaciones
Me gusta analizar las líneas de tiempo para las compañías de seguros y las acciones que pueden tomar. Un aspecto a considerar es el tiempo que transcurre entre el momento de una reclamación y los eventos que la rodean. Actualmente, las compañías de seguros solo tienen contacto con sus asegurados en dos ocasiones: al contratar la póliza y al presentar una reclamación. El tercer contacto podría ser un saludo por cumpleaños, pero son interacciones poco frecuentes, lo que las aseguradoras buscan mejorar es la confianza.
Para ser confiables, deben ser asesores presentes para sus asegurados. Una forma de hacerlo es informar sobre cómo proteger su propiedad de los impactos climáticos. Por ejemplo, asegurar objetos sueltos, instalar protectores de hojas en las canaletas y estar atentos al daño en el techo. Muchos asegurados no conocen las lagunas en su cobertura, como el seguro contra inundaciones. Cuando se presenta un evento y descubren que su póliza no cubre daños por inundación, es un punto de contacto negativo. Informar proactivamente sobre estas lagunas es crucial.
Las alertas sobre eventos climáticos inminentes también son valiosas. Por ejemplo, enviar pronósticos de granizo con 30 minutos de anticipación permite a los asegurados mover sus vehículos a un lugar seguro. Esto crea una interacción positiva y se ha observado un alto interés en recibir y ejecutar estas recomendaciones.
Cuando ocurre un evento, notificar a los asegurados dentro de minutos puede ser extremadamente útil. Muchas compañías no tienen centros de atención disponibles para manejar grandes volúmenes de llamadas, por lo que saber rápidamente sobre un evento permite organizar recursos adicionales para atender las reclamaciones. En un caso, una aseguradora en Denver recibió 5000 llamadas en los primeros 30 minutos después de un evento de granizo, lo que complicó la gestión de las reclamaciones.
¿Es la aseguración paramétrica una solución viable para las lagunas de cobertura?
La aseguración paramétrica ha surgido como un tema relevante a medida que los datos se vuelven más precisos. La considero una forma de seguro complementario valiosa para las compañías, ya que no requieren la visita de un ajustador. Si se cumple un criterio específico, se paga una cantidad acordada, sin necesidad de evaluar daños.
Este tipo de aseguración está diseñada para plazos más cortos. Por ejemplo, se puede adquirir un seguro para un evento específico, como cubrirse por la lluvia durante un viaje de camping. Usando datos de pronósticos a corto plazo, se puede establecer un precio apropiado sin necesidad de un análisis exhaustivo de suscripción.
Impacto de la reducción de fondos a NOAA y FEMA
Continuamos colaborando con NOAA y otras agencias gubernamentales, ya que consideramos que esta relación es crítica. Es esencial mantener a las personas informadas y seguras, por lo que dependemos de conjuntos de datos que deben seguir adelante. Nos comprometemos a seguir con estas colaboraciones, ya que son fundamentales para nuestro crecimiento.
Perspectivas futuras
En cuanto a las aseguradoras, hay tres aspectos clave: deben estar disponibles, ser relevantes y generar confianza.
El 50% de las aseguradoras son basadas en agentes, mientras que un 25% son en línea y un 22% son aseguradoras móviles. Es importante que, independientemente de cómo se obtenga el seguro, se continúe proporcionando información relevante en el día a día, no solo en caso de catástrofes.