Aspectos Clave:
- El aumento del 27% en las tarifas de seguro de hogar de State Farm en Illinois entró en vigor en julio.
- Las declaraciones de la aseguradora afirman pérdidas por catástrofes sin datos subyacentes que las respalden.
- La propuesta legislativa de Illinois para otorgar supervisión al regulador fue rechazada.
El informe de State Farm sobre el aumento promedio del 27% en las tarifas de seguro de hogar en Illinois, efectivo desde julio, presenta numerosas cifras proyectadas que reflejan pérdidas de diversas maneras, pero carece de justificación para un dato clave.
En el documento, el Anexo 1J indica que la aseguradora incurre en pérdidas de $2.3221 por cada $1,000 en seguros de hogar para cubrir catástrofes. También se menciona un valor de .2761 para «cantidad proyectada de años de seguro por prima ganada», que al convertirse a prima equivale a $3.6218 por cada $1,000 asegurados.
La relación entre $2.3221 y $3.6218 es del 64.1%. Este porcentaje aparece en el Anexo 1A como «pérdida provisional proyectada y LAE» (gastos de ajuste de pérdidas), que es una de las cinco cifras de gastos que State Farm menciona. Las otras cuatro cifras son: pérdida y LAE ponderadas por credibilidad no provisional (35.7%); gastos fijos (6.9%); gastos variables (12.7%); y ganancias y contingencias (7.5%). El total de estas cifras es del 126.9%, lo que indica que State Farm está afirmando que está perdiendo 19 centavos por cada dólar en primas recaudadas.
El Anexo 1L señala que el valor de $2.3221, que representa el impacto de eventos catastróficos en las pérdidas (o pagos de reclamaciones), proviene de pérdidas catastróficas y LAE que se «analizan por separado» de otras pérdidas. Sin embargo, el documento de 32 páginas no enumera las pérdidas catastróficas que generan el valor de $2.3221.
El texto introductorio del informe de State Farm menciona: «En los últimos años, nuestra provisión para catástrofes ha demostrado ser inadecuada en comparación con nuestra experiencia real de pérdidas por catástrofes. Aunque existe volatilidad asociada a eventos climáticos extremos, nuestras pérdidas por catástrofes en Illinois han superado la provisión anual en 13 de los últimos 15 años, lo que indica que la provisión utilizada para la tarificación ha sido insuficiente en la historia reciente.» Se ha ajustado la metodología de provisión para representar mejor las pérdidas esperadas por catástrofes en el futuro.
En Illinois, otros aumentos recientes en tarifas por parte de importantes aseguradoras de hogar incluyen un incremento del 14% por parte de Allstate en febrero, y un total de 25.4% en aumentos por parte de Farmers Insurance desde diciembre de 2021.
El Departamento de Seguros de Illinois no tiene la autoridad para rechazar aumentos de tarifas, a diferencia de lo que ocurre en muchos otros estados de EE.UU. La propuesta legislativa SB 2691, que habría otorgado este poder al regulador, fue rechazada por la Cámara de Illinois el 30 de octubre. Ni el Presidente de la Cámara, Emanuel «Chris» Welch, ni el Presidente del Senado, Don Harmon, ni el autor del proyecto, el Senador Michael Hastings, respondieron a las solicitudes de comentarios.
Abe Scarr, director del programa de energía y servicios públicos del Grupo de Investigación de Interés Público de Illinois (PIRG), declaró: «Este proyecto habría sido un pequeño pero importante avance para los clientes de seguros de hogar en Illinois. Finalmente habría hecho ilegal cobrar tarifas excesivas o discriminatorias en el seguro de hogar. Pero no cumplió con las reformas que creemos que los habitantes de Illinois merecen y deben esperar. El hecho de que esta reforma incremental no haya prosperado en la Cámara es un testimonio de la influencia continua de la industria de seguros en Illinois.»
Recientemente, otros reguladores estatales han tomado medidas para limitar o negar aumentos de tarifas.
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Se ha informado que la influencia de State Farm bloquea las investigaciones de los reguladores en Illinois.